Читать онлайн Семейный офис на ближайшие 200 лет. Практическое пособие по созданию, сохранению и передаче капитала следующим поколениям бесплатно

© Эфраим Фрейм, 2018

ISBN 978-5-4490-3131-0

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Замечание об ответственности

Эта книга отражает мнения и идеи ее автора.

Не следует рассматривать ее как рекомендацию покупать или продавать любые инвестиционные инструменты.

Приобретая данную книгу, вы должны понимать, что автор и издатель не несут никакой ответственности за любые ваши действия, вызванные чтением данной книги.

Законы меняются от страны к стране, так что если читателю требуются подробные финансовые или юридические консультации, ему следует обратиться к соответствующим профессионалам.

Автор и издатель снимают с себя всякую ответственность за какие-либо негативные последствия, риски или потери, прямо или косвенно вызванные практическим применением материала этой книги.

Признание

Я вспоминаю ключевые моменты, после которых жизнь «пошла по-другому» и поражаюсь, как много их было. И они все были вовремя.

Когда ученик готов, приходит учитель. Иногда человек говорил одну фразу, и эта фраза открывала передо мной новый мир. Люди «тянули» меня дальше, а я упирался. Но, к счастью, они были настойчивы!

Я благодарен безгранично всем.

От автора

Хорошо бы в детстве или юности встретить человека, который неспешно и с терпением сможет объяснить, как проживать эту жизнь. Проведет по истории этого мира со дня его основания. Покажет, что на самом деле движет людьми. И научит мудрости. Во всем. К сожалению, жизнь имеет свойство заканчиваться. Своим умом не дойдешь и от жизни не научишься. Просто не успеешь. Уже 50 лет, а все только начинается? Грустно. Лучше научиться.

Я бы хотел, чтобы у меня был такой учитель, когда мне было 5 лет.

Поэтому я написал эту книгу. Это мой рассказ себе, пятилетнему.

Поэтому я обращаюсь к читателю на «ты». Как к себе, которому рассказываю захватывающую историю.

То, что ты узнаешь из этой книги – мой реальный инвестиционный опыт, полученный после многолетних проб и ошибок. Эти ошибки стоили мне миллионы долларов. И 45 лет блужданий. Почти как в пустыне, после выхода из Египта.

Прочтя ее, ты узнаешь инвестиционный путь, по которому я бы пошел сразу, если знал его. И ты, дорогой друг, сможешь пойти по нему прямо сейчас.

Есть ли самая лучшая стратегия достижения богатства, известная человеку?

Не предположения или теория, а доподлинное знание, что это именно она.

Есть.

Большинство людей всю жизнь безуспешно ищут путь, который приведет их к финансовой свободе. Но ты узнаешь его сейчас, а твои потомки будут знать его с детства.

В книге мы рассмотрим некоторые инвестиционные стратегии. Самые безопасные и самые прибыльные. После 30 лет поиска и проверки, на своем опыте, среди всех (почти!) инвестиционных стратегий, я их нашел. Эти инвестиционные стратегии всегда будут источником денег для твоей семьи. Сотни людей, уже применивших и применяющих эти стратегии, дают мне право это утверждать. Применяя эти инвестиционные стратегии, 100 человек из 100 добиваются успеха.

Выполнив описанные в книге шаги, ты неизбежно, да, неизбежно, через 10 лет будешь иметь состояние в 1 миллион долларов.

Хорошо. А сможет ли твоя семья сохранить созданный тобой капитал более чем 100 лет или 4 поколения?

Шансов, что это случится само собой, всего 3%. То есть из 100 человек, которые, как и ты, постарались, 97 не смогли!

Конечно, ты самый умный и предусмотрительный. И теща у тебя золото. Но все же. В этой игре 97 из 100 умных людей, создавших огромный капитал, проиграли. Даже Корнелиус Вандернбильт, который на одолженные у матери деньги купил лодку и перевозил людей в Нью-Йорке по заливу. А умер, оставив 10 детей и состояние, которое превышало размер казначейства Соединенных Штатов.

Когда он умер в 1877 году, то завещал 100 миллионов долларов своим детям. С учетом инфляции сегодня это эквивалентно более $140 млрд. В 1973 году собрали сто двадцать потомков Вандербильта. Среди них не было ни одного миллионера. И многие никогда не слышали имя Корнелиус Вандербильт!

Наличие денег не гарантирует счастливую жизнь, счастливую семью и счастливых детей. Деньги делают жизнь легче, но не счастливее. Поэтому инвестиционные стратегии создания капитала надо встраивать в процесс под названием жизнь.

Мы рассмотрим этот вопрос в книге.

Что произойдет, когда человек счастлив, полон энтузиазма, живет в мире и гармонии, знает, как воплотить свои мечты с помощью правильной бизнес-стратегии и имеет деньги? Может ли его что-то остановить?

Нет!

Знания и финансовая свобода дают подлинную свободу выбора.

И время. Для работы над жизнью. Для осуществления задач. Для воплощения своей мечты.

Мы рассмотрим следующие темы:

– Как начать получать 20.000 шекелей в месяц плюс инфляция и передать этот доход детям.

– Инвестирование в ценные бумаги. Как гарантировать 100% сохранность вложенного капитала и 100% участие в росте цены акции. Плюс 5% дивидендов.

– Создание своего бизнеса – генератора дохода для инвестиций.

– Создание центрального финансового инструмента – «Банк вашей семьи».

– Построение особой финансовой и семейной системы, в которой каждый человек будет счастлив, полон энтузиазма и финансово свободен.

– Построение системы, которая объединит и позволит процветать семье на много поколений вперед.

– Процесс передачи капитала семьи на 200 лет вперед.

– План, как этого добиться.

Задача этой книги – помочь тебе выстроить идеальные инвестиционную, финансовую и личные системы в твоей жизни.

Эта книга неизмеримо больше, чем курс CFA – Chartered Financial Analyst, самый престижный инвестиционный курс в мире.

Эта единая система самого важного знания в инвестировании.

После прочтения этой книги ты будешь знать об инвестициях больше, чем 99% людей.

Где-то на 100-й странице у тебя случится легкий шок, но ты его переживешь.

И лучше пережить его сейчас. А не 45 лет спустя.

Я убежден – эта книга навсегда изменит твою жизнь. К лучшему.

Это особенная книга. Она дает подлинные знания. И если есть Знание, уходят страх и сомнения. Человек начинает действовать!

Ты получишь эти знания и сможешь передать их своим детям.

Научишь твоих детей, а они научат своих, и далее и далее…

И наступит вечная эра процветания Твоего рода!

Это самый лучший подарок!

Приглашаю тебя в путешествие, которое изменит твою жизнь.

Я желаю тебе бесконечно изобильную жизнь и осуществление всех твоих мечтаний.

Март 2017

(Для читателя не из Израиля: инвестиционные и другие стратегии, описанные в этой книге, работают в любой стране мира с развитой финансовой системой).

До предисловия

Самое лучшее время для посадки этого дерева

было 20 лет назад. Но если этого не учитывать,

то самое лучшее время – сегодня.

В 1992 году один человек решил купить квартиру. В Тель Авиве, на улице Нордау, за 400.000 шекелей. Но утром он вышел выгуливать собаку и встретил друга. Который ему объяснил, что банки – грабители, возьмёшь ссуду 400.000, а отдашь миллион (правда!), маклера – обманщики, а адвокаты пройдохи. И вообще, цены уже падают. Потому что куда уже еще!

Квартиру этот человек не купил. До сих пор.

Сегодня эта квартира стоит 4.000.000 шекелей. Про ссуду давно забыли.

4.000.000 шекелей. Стандартная безопасная доходность от инвестиций – 10% в год.

Или 400.000 шекелей в год. Или 33.000 шекелей в месяц.

Прогулка с собакой обошлась в потерю пожизненного пассивного дохода в 33.000 шекелей в месяц. Каждый месяц. Всю жизнь.

Вывод:

1. Не выгуливай собаку утром.

2. Не принимай глупых советов.

По поводу собак понятно. А как отличить совет правильный от совета, который тебя разрушит? Вопрос!

Недавно три человека подряд сказали, что своя квартира их не интересует. А инвестиции тем более.

Наверное, это от отчаяния. И демократии. Ты свободно можешь выбрать «не купить квартиру» и никогда не использовать уникальный инвестиционный инструмент под названием «своя квартира».

Надо провести закон в Кнессете. К каждому новому репатрианту, который сходит с трапа самолета, сразу прикреплять инвестиционного специалиста. Прямо у трапа.

В 1990 году средняя квартира стоила 100.000 шекелей. Правительство из кожи вон лезло, чтобы каждый купил квартиру. Надо было дать своих 10.000 шекелей. Сегодня квартира стоит 1.000.000. Сделай экстраполяцию дальше. Еще 25 лет. На 2040 год. 10.000.000 шекелей? Страшно?

Последствия «народной мудрости»:

В развитых странах, таких, как Америка, из 100 человек к возрасту 65 лет:

– 25 умерли

– 20 имеют годовой доход ниже $10.000 (ниже уровня бедности)

– 50 имеют годовой доход между $10.000 и $35.000 (средний доход $18.000)

– 4 имеют годовой доход свыше $35.000

– 1 из 100 миллионер

–

Источник: (J. Urcivoli, Sr VP Merrill Lynch).

Шансы, что человек естественным образом окажется среди 5 счастливцев – один из двадцати. Скорее всего, само собой, этого не случится. Надо строить план. И удивительно, что построению такого плана не учат в школе с 3 лет.

Вот теперь Предисловие

Что такое финансовая свобода?

Регулярное и постоянное поступление достаточной суммы денег для комфортного проживания в течение неограниченного времени, без каких-либо усилий со стороны получающего эту сумму.

Очень хорошо. Теперь давай разберемся, что такое «комфортное проживание» и сколько необходимо денег, чтобы прожить свою жизнь в любви, счастье и здоровье. Выполнить свое предназначение. И с комфортом!

Давай определим ежемесячную сумму, которая будет достаточна для такого проживания тебя, твоей семьи, твоих потомков в течение неопределенно долгого времени.

Допустим, сумма, определенная нами, равна 20.000 шекелей в месяц плюс инфляция. Или 240.000 шекелей в год.

Каждый год.

Два вопроса:

Вопрос номер 1: Сколько денег ты должен должен накопить и иметь в банке на счету, чтобы получать 20.000 шекелей каждый месяц? Скажем, в течение следующих 35 лет? (для примера возьмем процент в банке на сбережения 2%).

Ответ: Около 4.000.000 шекелей.

Сколько лет надо, чтобы накопить 4.000.000 шекелей, откладывая по 1000 шекелей в месяц в банк? Около 100 лет.

Но, снимая каждый месяц 20.000 шекелей, через 35 лет деньги закончатся. Обидно.

И тогда возникает вопрос номер 2.

А возможно ли получить 4.000.000 шекелей без того, чтобы копить всю жизнь?

А потом получать каждый месяц пассивный доход в 20.000 шекелей всю жизнь (до 120!) плюс инфляция?

И передать этот доход следующим поколениям, чтобы все твои последующие поколения (до скончания века!) также смогли получать 20.000 шекелей каждый месяц плюс инфляция?

Большой, Большой, БОЛЬШОЙ вопрос!

Ответ в книге.

КАК ЧИТАТЬ ЭТУ КНИГУ

Есть несколько препятствий в обучение. Первое и самое большое препятствие – уверенность, что ты и так все знаешь. Если ты и так все знаешь, то как можно тебя чему- то научить? Из пункта – я и так все знаю, нет шансов. Когда ты будешь рассказывать описанную в книге инвестиционную стратегию своим родным и друзьям, ты поймешь, о чем я пишу.

Если ты знаешь, что чего-то не знаешь, это 80% успеха. Из пункта я не знаю, но хочу узнать, дорога быстрая. Можно начинать обучение.

Недавно был в гостях. Девушка, которая там была, сказала, «я продала квартиру в Москве и хочу купить квартиру в Ашдоде. Есть 800.000 шекелей наличными». Я предложил ей прийти на мою бесплатную лекцию и послушать интересные вещи, которые необходимы каждому желающему купить квартиру. Она сказала, зачем? У меня же есть маклер и адвокат. Там были люди, которые воспользовались моими советами, заработали сотни тысяч шекелей и прекрасно знали, о чем идет речь. И даже их рекомендации не помогли. Она сказала, у нее нет времени. Она купила квартиру неправильно. Убыток в миллион шекелей в ближайшие 10 лет.

Итак, первое препятствие в обучение – я все знаю.

Второе – слишком много информации сразу. Человек теряется, возникает хаос и замешательство.

Поэтому в этой книги информация дается постепенно.

Третье препятствие – неправильно понятые слова. Мы общаемся через текст, и у меня нет возможности проверить, как ты понял мою мысль. Ты можешь понять ее неправильно, если у нас разные понимания слов. Например, я пишу слово «инвестиция». В моем понимании это вложение денег в какой- либо проект с целью получения своих денег обратно, плюс прибыль. Если у тебя такое же понимание этого слова, то мы на одной волне. Если у тебя другое понимание, то это проблема.

И наконец: как узнать, где та, самая важная фраза в этой книге? Самые важные фразы выделены в тексте, и на них обращается особенное внимание. Кроме того, я много раз возвращаюсь к ключевым моментам и рассматриваю их с разных сторон.

Метафора, рассказанная Ицхаком Пинтосевичем.

Один человек приходит в магазин рыб и спрашивает: у вас есть двухлетняя акула? Есть, ему говорят. Подводят его к метровому аквариуму, там плавает акула длиной 90 сантиметров. Покупатель спрашивает, а у вас есть акула побольше? Есть, ему говорят. Подводят к другому аквариуму, двухметровому. Там плавает акула длиной метр и девяносто сантиметров. Он снова спрашивает: а есть акула еще больше? Есть, говорят ему. Подводят к пятиметровому аквариуму. Там плавает гигантская акула длиной почти 5 метров. Как же тaк, удивляется покупатель, одна и та же рыба, тот же возраст, а размеры разные? Понимаете, отвечает ему продавец, рыба вырастает точно по размерам своего аквариума.

Так же и человек вообще, а инвестор в частности: он не сможет вырасти больше своих знаний и ментальных ограничений.

Итак, начинаем…

Глава 1. Наш Семейный Офис!

Мы всегда реализуем наше главное стремление – выживать! Именно это та сила, которая движет человеком. И человек всегда строит свою жизнь так, чтобы выживать как можно лучше.

Надо выживать как можно лучше

Лучшее выживание включает много аспектов. Кроме денег, есть много составляющих жизни человека. Он сам, семья, друзья, самореализация, природа, творчество, духовное развитие.

Можно заработать много денег, комфортно прожить свою жизнь, но, чтобы по настоящему «развернуться», надо построить систему.

Необходимо создать динамичную систему, в которой постоянно будут реализовываться все важные аспекты жизни человека и его семьи.

Эта динамичная система называется Семейный Офис.

Эта система известна уже тысячи лет, и странно, что так мало людей о ней знают.

Мы построим систему, которая гармонично включает ВСЕ аспекты жизни и передадим эту систему на 200 лет вперед.

Систему, в которой каждый человек будет счастлив, полон энтузиазма, живет в мире и гармонии. Он знает, как воплотить свои мечты с помощью правильной бизнес-стратегии. И он имеет деньги.

Так как деньги это живительный источник тепла и света. Все должно быть пропитано энергией денег. Без этой животворящей энергии мы не выживем!

Что произойдет, если мы не знаем эту систему? Наши действия будут хаотичны и лишены последовательности.

Если же мы знаем эту систему, то мы действуем осознанно.

Ниже мы видим, из каких элементов состоит это система:

Мы видим разные составляющие жизни человека. Каждый аспект важен. Каждый из них, в свою очередь, делится на свои составляющие. Правильное развитие всех элементов нашей жизни и является задачей Семейного Офиса.

Далее в книге будет подробно рассказано о составляющих элементах Семейного Офиса, относящихся к финансам и к динамики семьи.

Глава 2. Право быть богатым

Почему большинство людей умирают в бедности?

Как и когда формируется отношение к деньгам, к богатству? С детства. От родителей и от значимых для ребенка людей. Ребенку объясняют прописные истины, и он их усваивает. Но потом возникает вопрос: а эти истины вообще-то истинны?

Некоторые цитаты:

«Не в деньгах счастье»!

«Богатые тоже плачут»!

А какие чувства вызывает у тебя образ ростовщика из романов Диккенса?

Много раз я пытался и пытаюсь объяснять людям основы инвестирования и финансовой грамотности. В 95% случаев мне вежливо говорили: да, да, нам это интересно, но потом отвлекались на что-то другое – или прямо заявляли, что деньги для них не главное. И часто я просто чувствую нарастающую неприязнь ко мне. Тема очень болезненная!

Отцы народов в полной мере использовали людские инстинкты. Заповедь «не возжелай…» можно отнести и к богатству. Чтобы завоевать доверие и симпатии масс (80% населения имеют всего лишь 20% денег), вожди провозглашали:

«Не имей сто рублей, а имей сто друзей».

«Все крупные богатства нажиты нечестным путем».

«Бедный, но порядочный!»

«Бедная, но честная вдова». (Как будто, если вдова богатая, то уже нечестная).

Классно быть бедным! Все тебя любят. Все тебе сочувствуют. Классно. Свой парень! Но попробуй заговорить серьезно о деньгах и что ты хочешь их заработать. Ты пропал. Или тебя «разлюбят», или высмеют.

И тогда возникает интересный психологический феномен: люди понимают, что деньги – это хорошо и необходимы. И понимают, что быть богатым тоже хорошо. Но «в приличном обществе не говорят о деньгах». И это вызывает внутренний конфликт. То же, что и в сексе. С одной стороны, это приятно. С другой греховно. Просто шизофрения.

Чувство вины. А когда у человека есть чувство вины, им можно манипулировать.

Плюс, наше общество построено так, что люди обречены быть бедными. На это есть причины, как уходящие корнями в древность, так и современные.

Я нашел четыре причины, из-за чего большинство людей живут и умирают в бедности:

– Недостаток финансового образования. Люди обучаются, как работать за деньги и НЕ обучаются, как деньги могут работать на них.

– Культура, которая утверждает, что не в деньгах счастье, лучше быть бедным, но честным, или все богатства нажиты нечестным путем.

– Наличие финансовой индустрии.

– Желание быстро разбогатеть.

Рассмотрим эти причины более подробно.

Первая причина: в школе и в университете никого не обучают финансовой грамотности или финансовой интеллигентности.

Наша школьная система обучает чему угодно, кроме того, как сделать так, чтобы сначала человек работал за деньги, а потом деньги работали на него. И как построить успешный бизнес. А эти знания необходимы в сегодняшнем мире.

И я думаю, это основная причина, почему большинство людей с трудом сводят концы с концами.

В школе также нет таких важных предметов, как прожить счастливую жизнь, как быть здоровым, как любить, как жить в семье, как воспитывать детей, как начинать общение с незнакомыми людьми. И многого другого.

Кому-то, конечно, пригодились знания о законе Ома или третьем законе термодинамики. Но не всем. А деньги тратят все. Почти ежедневно.

Но главное знание, что такое деньги и как заставить их работать, остается неизвестным, хотя деньги – это основной инструмент для достижения личных целей в жизни.

Многие люди накапливают деньги (не инвестируют!), потому что не знают, как инвестировать. Они боятся потерять деньги.

И очень много людей просто не хотят учиться!

Вторая причина: культурные убеждения

Лучше быть бедным, но счастливым; бедным, но здоровым. Счастье должно быть внутри. Это правда! Но может, лучше быть богатым и счастливым, а также богатым и здоровым? И со счастьем внутри?

Все бедные люди хорошие товарищи, всегда помогут. От всего сердца. Но у бедного человека нет ни сил, ни времени помогать. Желание есть. А возможности нет. А богатый? У него есть и время, и силы, и желание, и возможности. Достаточно посмотреть на суммы, которые жертвуют индивидуумы, имеющие состояние свыше 1 миллиарда долларов.

Уоренн Баффетт пожертвовал 44 миллиарда долларов. А Билл Гейтс?

Но мозги промыты основательно. И человек думает, что деньги – это плохо, и богатые все «плохиши». Зависть попадает на благодатную почву.

Наше подсознательное мышление формирует наши убеждения и идеи в раннем детстве. Эти идеи и убеждения имеют огромное и очень мощное влияние на нашу сегодняшнюю жизнь, даже если мы это не осознаем. Например, если ты веришь, что деньги – зло или деньги трудно получить, тогда тебе действительно будет тяжело достигнуть богатства, и твой успех будет ограничен. Даже если ты совершишь действие, чтобы достигнуть своей цели, ты обязательно споткнешься на том, что будет критично для твоего успеха.

Третья причина: финансовая индустрия

Там работают добрые и порядочные люди. Они и сами не знают, что можно по-другому. Помните? «Те люди, посредством и руками которых это делалось, искренно уверены в правильности своих убеждений и действий».

А так как людей не обучали в школе предмету «Деньги», то они идут и спрашивают, куда вложить свои деньги.

И куда эти люди идут? Кто им расскажет о деньгах?

Обычно они идут в банк, к бухгалтеру или к лицензированному финансовому советнику.

Это выглядит разумно.

Людям, которые не были обучены в школе о деньгах, рекомендуется пойти к лицензионному финансовому советнику, чтобы получить совет, что делать с деньгами. Они верят, что если правительство уполномочило этих людей давать советы, то эти люди обязаны быть финансовыми экспертами, которым можно доверять. Они должны разбираться в инвестициях.

Но большинство лицензионных финансовых советников и даже бухгалтеров (да простит меня Всевышний!) не понимают даже основ инвестирования.

Слепой ведет слепого. И поэтому их советы отражаются на финансовом будущем их клиентов. В плохую сторону. Но! Ни клиент, которого подставили, ни финансовый советник об этом не узнают никогда.

Это как сантехник, который пришел к вам провести воду. Он сделал так, как умеет. Не обязательно это самый лучший способ проводки воды. И давление воды могло бы быть гораздо сильнее. Но вы об этом так и не узнаете! Не узнаете, что на самом деле можно было сделать гораздо лучше.

Уоренн Баффетт однажды сказал: «Уолл-Стрит – это место, где люди на „Роллс-Ройсах“ ездят советоваться об инвестициях с теми, кто ездит на метро».

Задай финансовому советнику вопрос, который ставился в начале этой книги. Может ли он составить тебе план, как стать финансово независимым, как выйти на пенсию очень богатым и как, на каком этапе жизни, жить жизнью твоей мечты – без того, чтобы откладывать всю жизнь деньги? Если он ответит, что ты мечтатель, иди к другому финансовому советнику. Если другой скажет «да», то пусть покажет, как этого добиться. Или как он сам уже добился этого либо находится на пути к этому.

Поделись с ним тем, что узнаешь из этой книги. Возможно, он попросит у тебя ее почитать.

Четвертая причина: желание быстро разбогатеть

Похвально. Но трудно! Например, очень нелегко выиграть в лотерею, сорвать банк в казино или заработать на Форексе. Шансы 0.01 из 100. Хотя многие пытаются снова и снова! И тратят свое время и деньги на бесплодные попытки.

Миф о богатстве

Мы говорили о финансовой индустрии. Основная стратегия здесь – инвестирование в рынок акций. Если ты посмотришь типичную презентацию, то увидишь, как рынок акций идет вверх и вниз, вверх и вниз, но всегда поднимается после падения. Всегда! Финансовые советники подчеркивают, что, согласно статистике, за последние 150 лет рынок акций растет на 11% в год и превышает рост рынка недвижимости, который растет где-то на 7% в год.

И это абсолютная правда!

Если у тебя есть $100.000, и ты вложишь их в индекс рынка акций и будешь держать их там достаточно долгое время, то получишь 11% в год. Если же вложишь деньги в недвижимость, то получишь только 7%. Плюс протекающие унитазы. Понятно, что акции выигрывают.

Финансовый советник говорит инвестору – вкладывай, покупай и держи до пенсии. К 67 годам ты выйдешь на пенсию, у тебя будут деньги, и тогда ты будешь жить хорошо.

И это один из главных финансовых мифов.

Если ты решишь купить акции на $100.000, у тебя должны быть эти $100.000.

Если же ты решишь купить недвижимость за $100.000, должен ли ты иметь эти $100.000? Должен ли ты ждать много лет, пока накопишь эти деньги? Нет!

Допустим, дом стоит $100.000. Ты можешь дать $10.000 на первый взнос, взять 90% ссуду и купить дом. Дом сдается в аренду. И доход от аренды идет на погашение ссуды (нейтральное финансирование). Рост цены на твою недвижимость 7% в год. Или $7000. Но ты вложил $10.000. А получил $7000. Значит, твой доход 70%!

Со временем доход от аренды увеличивается и становится больше, чем платеж по ссуде. Гораздо, гораздо больше. А ссуда кончается.

В 1990 году акция компании Berkshire Hattaway (BRK/A) стоила 10.000 шекелей. Сегодня, в 2017 году- 1.000.000 шекелей. Если бы ты купил эту акцию, то твои 10.000 превратились бы в 1.000.000. Это была удачная инвестиция? Да? Ты уверен?

Да!

Но. Есть проблема. Ты не знал в 1990 году, что сегодня эта акция будет стоить 1.000.000.

Но, если бы ты купил квартиру за 100.000 в 1990 году, дав 10.000 первый взнос, а сегодня квартира стоит 1.000.000, значит, твои 10.000 превратились в 1.000.000. Ссуду оплатили арендаторы.

Мы знали в 1990 году, что сегодня квартира будет стоить 1.000.000. Так как рост цен на квартиры предсказуем.

Не исключено, что в тот момент, когда придет время выйти на пенсию, рынок акций может рухнуть. И цены на недвижимость могут рухнуть. Но в отношении недвижимости это неважно. Ниже мы увидим, почему.

Это не к тому, что недвижимость лучше акций. Я просто привел пример с двумя выводами. Когда мы инвестируем в наше финансовое образование, мы берем наше финансовое будущее в свои руки. Мы можем инвестировать сами или доверить кому-то, кто будет делать это за нас, следуя нашим указаниям.

Но самое главное, мы сможем отличить совет хороший от совета, ведущего к финансовой катастрофе.

Опасайся принимать все финансовые советы. Здесь очень важен финансовый интеллект. Когда ты понимаешь, о чем идет речь, ты можешь четко отслеживать, дали тебе разумный совет или нет.

По-моему, логичнее спросить, как добиться финансовой независимости у человека, который ее уже добился. Несколько раз.

Есть такая японская хокку: этой дорогой я пойду с тем, кто по ней уже прошел. Вернулся и прошел снова. И по пути еще 10 раз упал.

Для того, чтобы достигнуть выдающихся финансовых результатов, не надо быть финансовым гуру. Ты можешь научиться основам инвестирования сам. Это нетрудно.

В книге Царя Соломона сказано (в моем, вольном переводе): не дано человеку предугадать последствия его деятельности. Но это не повод ничего не делать.

А нужна ли человеку финансовая свобода?

Зачем она ему? Что он будет делать с финансовой свободой?

Куда девать свободное время? Недавно один мой знакомый три дня был дома один. Работы не было, жена с детьми уехала. Тихо в доме. Что он сделал? Он старательно обошел весь дом и включил все звукоиздающие приборы. Иначе, как он сказал, можно сойти с ума. От голосов в голове. Он заглушил эти голоса. Зачем человеку еще, помимо денег, нужна работа? Быть занятым!

Если к человеку, приходят деньги без его участия (пассивный доход), ради чего завтра утром он встанет с постели? Знает ли он, в чем смысл жизни? Ради чего он будет жить? Давно уже, на собственном примере, я понял: когда решаешь финансовые проблемы, надо заранее решить, что делать с освободившимся временем. Иначе человек может разрушиться. Как и чем наполнить свою жизнь, куда и на что потратить освободившиеся время?

Когда ты будешь свободен от обязанности ежедневного заработка денег, перед тобой встанет очень серьезная проблема. Зачем ты будешь вставать утром с постели и тем более выходить из дома?

Хорошо, если работа любимая. Можно работать еще больше. А если нет? Если с первыми признаками финансовой независимости первым делом перестаешь работать за деньги на нелюбимой работе.

Возможно, для тебя сейчас это звучит дико, но, можешь мне поверить, это очень важно. Особенно это касается мужчин. После выхода мужчины на пенсию средний срок его жизни всего 3 года. Он потерял цель, ради которой вставал 50 лет утром с кровати и брился. У женщин обычно есть ради чего вставать утром с кровати, помимо работы, поэтому им легче.

Подумай об этом уже сейчас. Это важно. У тебя должна быть цель. Большая. И иная, чем просто заработать много денег.

Очень сложно. Знаю по себе. Первые 3 года было очень тяжело. Пока не нашел себе цель. А потом выяснилось, что цель-то была маленькая. Пришлось ставить цели побольше. Поэтому большинство богатых людей занимаются помощью другим людям. Во-первых, это достойная цель. Во-вторых, она занимает много времени. В-третьих, она дает ощущение, что не зря живешь. И наконец, общаясь с большим количеством людей, можно многому научиться.

Существует закон: помогая другим людям осуществлять их мечты, которые на самом деле являются и твоими мечтами, ты попутно осуществишь и свои, на таком уровне, о котором даже и не мечтал. Ты становишься инструментом для помощи другим людям осуществить их мечты. И своих. В невиданных масштабах. Чем больше ты поможешь другим добиться того, что ты сам хочешь, тем скорее и в большей степени добьешься этого. Отсюда вытекает следствие этого закона: чем большему количеству людей ты поможешь заработать, тем больше заработаешь ты сам.

И второе следствие:

Найди себе работу (или деятельность – я не очень люблю слово – работа) по душе, и тебе не придется работать ни одного дня.

Конфуций

Один из людей, книги которого произвели на меня огромное влияние, как в личном, так и в финансовом плане, – Роберт Кийосаки.

Его книга «Богатый Папа, Бедный Папа» в свое время произвела на меня ошеломляющее впечатление. В 2000 году, в Америке, я случайно взял с полки в книжном магазине его книгу и стал читать. Наткнулся на слова: богатые люди не работают за деньги. Я об этом догадывался! Чем меньше я работал и больше делегировал свои обязанности другим людям, тем больше зарабатывал! Но всегда считал это ненормальным! У меня было конфликтующее убеждение: чем больше работаешь, тем больше зарабатываешь! Книгу я купил. И прочел ее за одну ночь. Не смог прерваться. Потом стал покупать ее в больших количествах и дарить знакомым. Невзирая на детское название, это очень важная книга. Переворот в сознании. Когда я читал эту книгу, у меня было чувство, что он пишет обо мне. Если ты ее не читал, немедленно купи и прочти! Прямо сейчас.

Он написал: «Деньги – это только идея». Такие фразы мастера дзен задают своим ученикам, чтобы они над ними медитировали. Через восемь лет я понял, что он имел в виду.

Инвестиция или бизнес, воплощаемые в жизнь, всегда начинаются с идеи. Инвестиции и бизнес это только средство.

Воображение важнее разума. Так как разум конечен.

Альберт Эйнштейн.

Чтобы построить дом, нужны стройматериалы, подрядчики и год работы. В воображении можно построить дом за несколько секунд. И потом остается только реализовать замысел.

Однажды на одной из его лекций Роберт Кийосаки спросил: кто считает, что чем больше доход, тем больше риск? Почти все подняли руки. Но потом он сказал фразу, которая ввергла меня в минутный ступор. Он сказал, что в его инвестиционном мире риск должен быть нулевым при проценте дохода, равном бесконечности.

Точка изменения. Он прав!

Дальше в моей книге ты получишь этому доказательство.

Точка изменения! Если я услышу что-то, что звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вопрос: что я сделаю? Первым делом выясню все факты, чтобы не упустить счастливый случай. Для меня это просто здравый смысл. Проверить все возможности, которые приходят. Именно проверить. Тщательно, а не отбрасывать их заранее. Сначала проверить, собрать всю информацию, а потом решать. Когда мне говорят, что можно заработать миллион долларов за один день, что я делаю? Внимательно слушаю. И всему верю! Но обязательно потом проверяю. А мой финансовый интеллект и опыт разделяет идеи хорошие и бредовые. Хорошие идеи остаются. И потом комбинируются с другими идеями.

Выражение «бесплатный сыр бывает только в мышеловке» тоже нонсенс, так как именно добившиеся успеха люди охотно и безвозмездно помогают другим людям. И с удовольствием делятся опытом. Только слушай.

Недавно на заданный мне вопрос об инвестиции я ответил на основании своего опыта и знаний, а человек не понял. И даже не захотел послушать, почему. Он выбрал хороший вариант, но можно было бы раз в 10 лучше. Его мышление не готово.

Люди часто не готовы выслушивать советы, как достичь финансовой независимости. Это скучно и больно (да, больно, так как это удар по несбывшимся мечтам и собственной самооценке). Поэтому, чтобы хотя бы послушать, нужны силы и особые убеждения. Мы помним, убеждения – это 90% успеха. А стратегии, как делать деньги, только 10%. Научить кого-то финансовым стратегиям – самое простое. Если он готов.

Есть много убеждений, которые встроены в нас с самого рождения, и они заставляют нас фильтровать и воспринимать информацию в соответствии с ними. Поэтому разные люди достигают разных результатов. Если ты сможешь правильно выстроить свои убеждения, то тогда, и только тогда, ты сможешь достигнуть впечатляющих финансовых результатов за очень короткий срок.

Иногда беседуешь с кем-то и видишь, что весь его могучий мозг направлен на отторжение новых знаний. Консервируя существующую ситуацию.

У меня есть товарищ. У него есть убеждения, которые абсолютно необходимы в счастливой жизни. Когда три года назад мы ехали из Беер Шевы в Тель Авив, он сказал фразу, в которой было высказано одно из таких убеждений. Я чуть аварию не совершил от возмущения. Ты что? Это же неправда! Но он так спокойно сказал, да нет, это правда, что на какую-то долю секунды я поверил. И это было начало. Теперь это мое абсолютное убеждение. И это изменило мою жизнь.

Джеф Бесоз, создатель Амазон, постоянно меняет свои убеждения. Вместе со своим бизнесом.

Кстати, если ты с насмешкой относишься к предложениям рассказать тебе о чем-то для тебя важном, помни, что цинизм – это отличительная особенность проигравшего.

Глупо все время делать одно и то же и ожидать других результатов.

Альберт Эйнштейн

Большинство людей парализует страх при мысли о незнакомом действии.

Я знаю одного очень крупного строительного подрядчика. Он стал им, потому что просто не видел препятствий, которые могут возникнуть на его пути. И не испугался заранее. И это интересный феномен. Оказывается, наличие аналитического ума мешает. Умный человек видит слишком много препятствий на пути и уже боится. Заранее. И ничего не делает.

Я знаю другого человека, он строит дома в Торонто. Однажды я спросил у него, сколько он бы заплатил в начале своего пути кому-то, кто в получасовой беседе объяснил бы, как строятся дома в Торонто. Мой друг, не задумываясь, сказал – 100.000 долларов. Ибо на первом доме он недозаработал 500.000 долларов. Он сказал: я сделал все ошибки, которые были только возможны. А если какую-то не сделал, то только потому, что не знал о ней!

Я всегда старался превратить каждую катастрофу в возможность.

Джон Рокфеллер

Если ты хочешь быть очень-очень богатым, становись предпринимателем

Надо этому учиться. Дальше есть глава «Бизнес как генератор дохода для инвестиций».

Кто такой «предприниматель»?

Предприниматель – деловой человек, антрепренер (entrepreneur), лицо, занимающееся собственным бизнесом в целях получения прибыли или иной выгоды (Википедия).

Я добавлю. Предприниматель – человек, который объединяет различные ресурсы (в том числе и человеческие) для наиболее эффективного, по его мнению! извлечения прибыли.

(Важно знать: 96% бизнесов разоряются в течение первых 5 лет. Подробнее об этом в главе «Бизнес как генератор дохода для инвестиций»).

У коренных израильтян есть очень хорошая черта. В Израиле ее называют «хуцпа». Или наглость. Ее воспитывают специально, чтобы не повторился Холокост. Современные израильтяне не понимают, как это можно покорно идти в газовые камеры. Поэтому израильтяне со своей «хуцпа» так быстро поднимаются в других странах. Пока местному нормальному человеку «неудобно беспокоить», израильтянину такая мысль просто не придет в голову.

Важно иметь мышление и инвестора и предпринимателя. Тогда скорость накопления капитала увеличивается в разы.

Что такое мышление инвестора, мы поймем после прочтения книги. А что такое мышление предпринимателя? Есть много историй о самых успешных предпринимателей мира. Стоит их прочесть. Читаются как детективный роман.

Некоторые из самых богатых людей на нашей планете стали богатыми, именно потому что имеют мышление и инвестора и предпринимателя. Как пример, Дональд Трамп.

Настоящие предприниматели думают масштабно. Цель – построить империю. Они не ограничиваются маленькими мечтами или амбициями. И, конечно, они не ожидают попасть туда завтра, за один шаг. Они знают, что это процесс. Со своими ошибками. Главное, чтобы ошибки были такими, чтобы не смогли нас разрушить!

Большинство людей боятся совершить ошибку. Постоянно опасаются не оправдать чьих-то ожиданий или начать что-то новое. Из-за этого многие так никогда не начали (и не начнут!) свой путь к достижению своих целей, неосознанно подтверждая, что они боятся провалиться.

В школе ошибки воспринимаются как что-то плохое, и их следует избегать. Говорят, что ошибки – это плохо и стыдно, когда на самом деле ошибки – просто возможность узнать что-то новое. Кийосаки пишет, что, по его мнению, в школах, в пока еще тепличных условиях, надо воспитывать способность ошибаться как можно больше. И чаще. И учиться на ошибках.

Мой товарищ перестал ошибаться. И возникло ощущение, что он застрял на месте!

Недавно прочел статью о женщине-миллиардере. Когда она приходила из школы, ее папа спрашивал, какая сегодня была неудача. Если не было, он расстраивался. А если была, он радостно потирал руки и спрашивал дочку, ну, чему ты на ней научилась?

Чем больше ошибок ты сделаешь, тем больше будешь иметь уроков, и тем больше шансов у тебя будет на успех в следующей попытке. Еще раз: Главное, чтобы ошибки не разрушили тебя полностью и оставили силы подняться снова.

Скорее всего, будет много провалов и, значит, много уроков. Но важно всегда стараться увидеть большую картину и свою ошибку в ее перспективе.

Однажды Ошо (если не знаешь, кто такой, посмотри в Интернете) сказал: у тебя есть два варианта. Или прожить всю жизнь, боясь чего-то сделать. И тогда точно не будет больно. Или все-таки что-то сделать и подвергнуться боли. Но тогда есть шанс на успех.

Все люди, достигшие успеха, имеют свою порцию ошибок и бессонных ночей.

Давайте ошибаться с любовью!

На любое твое желание или страх мир всегда отвечает громким «Да»!

Дмитрий Нахманберг

Почему «богатые становятся еще богаче, а бедные еще беднее»?

Ты, наверное, слышал эту фразу. Давай поставим вопрос по-другому: почему и как богатые становятся еще богаче? Возможно, здесь есть какой-то секрет, который нам поможет!

Интересно, да?

Потом мы рассмотрим вторую часть фразы: а как бедные становятся еще беднее?

Но сначала: как богатые становятся еще богаче.

Очень просто. Имущество богатых людей генерирует доход, больший, чем необходимо для покрытия их расходов. А та часть, что остается, инвестируется в следующее имущество, которое также генерирует доход. И так далее, и так далее. Таким образом, количество имущества, которое генерирует доход, продолжает расти – и доход, который оно продуцирует, растет вместе с ростом имущества.

Прочти внимательно эту фразу и подумай над ней! Прочел? Прочти еще раз! Это ключ к финансовой независимости твоей, твоих детей и внуков и правнуков и далее везде!

Это формула. Очень важная. Обратим внимание – доход от имущества превышает расходы на жизнь. В этом уравнении не указана сумма. Но расход здесь меньше дохода. И вместе с ростом имущества, которое было приобретено на излишек дохода, растет и сумма, которая поступает «в семью».

Богатые покупают активы – то есть, имущество, которое дает постоянно растущий доход и при этом растет в цене. Еще раз: дает постоянно растущий доход и при этом растет в цене.

Средний класс покупает пассивы. Обязательства, которые требуют еще денег и часто падают в цене. Например – большая машина, большой дом, в котором живут и не пользуются плодами роста его стоимости, мощные компьютеры, часы и т. д. Хотя они думают, что их имущество – активы.

А бедные только расходуют то, что получают

Начать думать и действовать по-другому – это как поход в спортивный зал. Самое трудное начать.

Дальше все будет легко.

Теперь давайте вернемся к фразе: почему бедные становятся еще беднее?

Три варианта.

– Допустим, ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Каждый месяц ты откладываешь ноль шекелей на сберегательный счет, так как твои доходы равны твоим расходам. Квартиру не купил.

Ты попал в заколдованный круг. Ты никогда не будешь финансово независимым. Тебе придется работать до пенсии и на пенсии.

– Ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Каждый месяц ты откладываешь 100 шекелей на сберегательный счет под 3% годовых, так как твои доходы больше твоих расходов на 100 шекелей. Квартиру не купил.

Ты никогда не будешь финансово независимым. Твои, заботливо отложенные 1200 шекелей в год, исчезнут. Мы увидим в конце, что они обесцениваются с такой скоростью, что их можно просто не брать в расчет. И тебе тоже, как и в первом варианте, придется до пенсии работать и возможно даже на пенсии.

– Ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Ты купил дом. И выплачиваешь ссуду за этот дом. После 30 лет дом твой. Но ты все равно не сможешь воспользоваться плодами твоего решения. Где-то надо жить. То есть дом-то будет, но доходов от него не будет. Одни расходы. Свет, газ, муниципальный налог. Потом твои наследники продадут дом и воспользуются деньгами от продажи твоего дома. И тебе тоже, как и в первом и втором вариантах, придется до пенсии работать и, возможно, даже на пенсии.

Так как ты платишь налоги, то чем больше ты работаешь, тем больше налогов ты платишь. Долги по кредитной карточке ты также оплачиваешь после оплаты налогов.

Вдобавок ты загрузил себя обязательствами по дому. Без реальных активов, которые генерируют доход.

А если ты снимаешь квартиру, то после оплаты налогов (после оплаты налогов!) ты оплачиваешь аренду квартиры. Прилагая все усилия, чтобы владелец твоей квартиры стал богаче и получал хороший доход при выходе на пенсию.

Возможно, решение проблемы не в том, чтобы работать больше? Просто тяжело работая, ты никогда не будешь богатым. Так как все вышеописанное будет повторяться со все большим размахом.

Кстати, в древние века цари захватывали страны, и подданные этой страны платили дань. 10%. И были недовольны. А сейчас все платят налоги. 80%. И довольны!

Бедные люди и средний класс – следствие неправильно выбранного обмена

От среднего класса до бедного один шаг. Так как средний класс получает деньги в результате своего труда. А если возникнет проблема с трудом?

Бедность и незащищенный средний класс есть следствие неправильного обмена. Они выбирают обмен своих доходов на сиюминутные потребности и пассивы. И когда они задумываются об инвестировании, то принимают неправильные советы.

Богатые люди обменивают свои доходы на активы

Они или интуитивно поняли формулу богатства или им объяснили.

Для того чтобы со временем стать финансово независимым и богатым, ты должен знать главное. Покупай имущество, которое растет в цене и дает доход. Это может быть недвижимость в хорошем месте, сдаваемая в аренду, растущий бизнес, дающий пассивный доход, правильно купленные акции, опции и многое другое. И на доход от этих инвестиций покупай еще имущество, которое также дает доход.

Дальше мы увидим, почему жизненно важно брать максимальные ссуды на покупку всех этих активов.

Обыкновенная история

Ты и твоя супруга оба работаете и вместе приносите в дом 150.000 шекелей в год. Если вы нормальные люди, то у вас не остается денег и почти нет никаких сбережений.

То есть шансов когда-нибудь стать финансово независимыми и даже богатыми людьми почти никаких.

На первый взгляд!

В этой книге мы увидим, как твоя семья, имея некоторые знания, в течение короткого периода времени может выйти на Большую дорогу, ведущую к финансовой независимости. А именно, заменить доход от работы доходом от инвестиций.

Есть несколько вариантов:

– Выиграть в лото 10 млн. шекелей. Тогда, положив их в банк под 2.4% годовых, можно получать 240.000 шекелей в год или те же 20.000 шекелей в месяц. Но шансы выиграть в лото малы, а сами деньги будут обесцениваться на 7% в год. Или 700.000 в год. То есть реальный убыток 460.000 шекелей в год!

– Накопить деньги, вкладывая их в банк. Проигрышный вариант. Во-первых, долго, а во-вторых, банк дает не более 3%, а деньги обесцениваются на 7% в год.

– Инвестировать в акции. Можно. Но здесь есть две трудности:

– Если нечего инвестировать.

– Если взял финансирование. Тогда может случиться Margin Call. Это случается, когда стоимость твоей акции падает ниже ссуды. Тогда банк требует либо добавить денег, либо продать акцию и вернуть ссуду.

– Инвестировать в предметы искусства. Можно, но, во-первых, ты должен быть экспертом, а во-вторых, они не дают доход, пока растут в цене.

– Инвестировать в бизнес. Покупку или создание.

– Инвестировать в недвижимость. Можно взять финансирование и не бояться Margin Call.

В этой книге мы сфокусируемся на инвестировании в физическую недвижимость, в недвижимость в виде ценных бумаг и правильное инвестирование в акции. Это поможет создать капитал и денежный поток в короткий срок.

Есть несколько убеждений в отношении денег, которые работали раньше, но сегодня не работают:

– Работай тяжело.

– Откладывай деньги.

– Не бери долги.

Дальше мы увидим, почему эти убеждения перестали работать.

Ты, конечно, слышал о великой книге Наполеона Хилла: «Думай и становись богатым» (Napoleon Hill «Think and Grow Rich»). Кстати, стандартный перевод названия на русский язык – «Думай и богатей» – просто пародия на содержимое книги.

Если не читал, прочти. Что значит – думай и становись богатым? Почему Наполеон Хилл не назвал свою книгу «Работай и становись богатым»?

Лучший способ чтобы стать богатым, не только обучить себя финансовым стратегиям, но и изменить свое мышление. И, чем скорее ты учишься, тем скорее ты становишься богатым. Мир полон примеров, когда люди после 60 и 70 лет начинали свой путь к богатству и достигали грандиозных результатов.

Сколько денег нужно, чтобы начать?

Гораздо важнее, хочешь ли ты стать богатым?

Я предлагаю обучать тому, чему ты научишься в этой книге, своих друзей. Ты можешь сказать, моим друзьям не интересна информация о финансах. Вернее, они не верят, что это про них. Это нормально. Ты их учишь не только для их пользы. Ты их учишь, в первую очередь, для своей пользы, чтобы понять лучше. Если они открыты для новой информации, они получат что-то ценное. Но главное – возникнет процесс, который ускорит именно твое обучение и понимание.

Глава 3. Как и почему возникли деньги