Читать онлайн Лестница к Финансовой Свободе бесплатно

Я, конечно, понимаю, что каждому из вас очень хочется сразу из уровня Финансовой Опасности выйти на уровень Финансовой Свободы. Я знаю это, потому что люди так устроены. Они хотят вмиг взлететь, хотят все и сразу.

Финансовая лестница

Собственно, вот лестница, состоящая из пяти ступеней. Есть ступень Финансовой Опасности, после этого следует ступень Финансовой Безопасности, затем Финансовая Стабильность, дальше – Финансовая Независимость и Финансовая Свобода.

«Почему ступени?» – спросите вы. Плохая новость! Вы не можете перепрыгнуть с одной ступени на другую, пролетев через другие ступени. Вы не можете с уровня Финансовой Опасности выйти на уровень Финансовой Свободы или Финансовой Независимости. Это последовательные шаги.

Раньше я не давал информацию в такой последовательности. Но тем не менее, когда я структурировал этот материал, я увидел, что одна из ошибок людей – это попытка перепрыгнуть через ступень. А чего мелочиться-то? «Я не хочу заниматься Финансовой Безопасностью, Финансовой Стабильностью… Я сразу хочу в Финансовую Свободу. Дайте мне сразу рецепт Финансовой Свободы!» Кто из вас хочет сразу Финансовой Свободы? Только честно! Целиться – так в Луну! Кто из вас так думает?

Я в этой книге буду говорить об ошибках, которые люди очень часто совершают. Одна из главных ошибок, которые люди делают на пути к Финансовой Свободе: они делают все шаги, которые нужно сделать, они совершают правильные действия, но не в правильное время! Действия правильные, но неправильное время! Это тоже важный момент.

Например, если у вас есть дети, то вы точно знаете, что с детьми нужно определенное действие делать в определенное время. Если с трехлетним ребенком общаться как с пятнадцатилетним, ничего хорошего из этого не выйдет. Также ничего хорошего не выйдет, если вы будете общаться с пятнадцатилетним, как с трехлеткой. То же самое с финансами. Есть определенные действия, которые вы должны предпринимать вовремя. Вы можете делать правильные вещи, но, если делать их в неправильное время, вы не получите результата.

Это все равно что тренировать неправильный удар. Как бы натренированны вы ни были, если вы отработали неправильный удар, то у вас результата не будет.

Всему свое время!

Несколько цифр в тетрадь

Я расскажу, что нужно делать на каждом этапе, какие могут быть ошибки и чего нельзя делать на каждой из ступеней. Например, когда можно и когда нельзя инвестировать, когда можно, а когда не надо искать работу, когда можно и когда не надо контролировать свои расходы, когда можно и когда не надо расширять бизнес и так далее…

Запишите себе в тетрадь несколько цифр.

Первая цифра – сколько у вас доход в месяц, цифра в рублях или долларах.

Вторая цифра – сколько вы откладываете процентов от дохода. Если вы ничего не откладываете, все тратите, то пишите цифру 0. Сколько вы процентов откладываете на регулярной основе, то есть среднюю цифру в процентах, которую вы откладываете от дохода. Это важный момент!

Третья цифра – сколько у вас есть накоплений на сегодняшний день. Сумма итого: накопления.

Четвертая цифра – сколько у вас есть долгов, кредитов, ипотек. Сколько всего долгов. Например, накопление у меня – 0, а ипотеки – 5 млн. Соответственно – 5 млн.

Записали цифры? Поехали дальше!

Финансовая Опасность

Первая ступень – это Финансовая Опасность. Финансовая Опасность – это состояние, когда вы сводите концы с концами, когда считаете деньги, когда смотрите на свои счета и видите, что там денег маловато. Если коротко: денег не хватает. Как это структурировать? Как сделать понятную для себя формулировку, что такое Финансовая Опасность? Как это измерить в цифрах, как диагностировать себя, протестировать? Есть ли у меня Финансовая Опасность?

Очень важный момент – умение продиагностировать самого себя. Я хочу, чтобы вы сами себя видели в этих точках, видели, когда вы в Финансовой Опасности.

Что за критерии Финансовой Опасности? Это точка «Есть!» («YESть!»), когда доходы меньше расходов, или нет свободного кэша, или отрицательный капитал.

Что такое отрицательный капитал? Отрицательный капитал – это капитал, при котором разница между деньгами, которые у вас есть, и деньгами, которые вы должны, составляет «минус какое-то число». Это есть отрицательный капитал.

Пример Финансовой Опасности

Разберем пример человека, одного из тех, кто находится в точке Финансовой Опасности: доходы меньше, чем расходы, либо нет свободного кэша, либо есть отрицательный капитал.

Максим предоставил мне следующие параметры: 40 000 руб. в месяц дохода, откладывается 0 %, накоплено 15 000 руб., долги сейчас 345 000 руб. Очень типичная ситуация для этого уровня Финансовой Опасности. Почему это называется Финансовой Опасностью? Давайте посмотрим на критерии. У нас есть следующее: доходы меньше расходов – нет, это не оно. В данном случае доходы равны расходам. Свободный кэш вроде есть. Немного, но есть – 15 000 руб. Должен 345 000 руб. Значит, отрицательный капитал – 330 000 руб.

Далее я открываю специальную волшебную таблицу. У меня есть волшебная таблица графиков, и я вношу в нее все данные. Это учетная таблица, которая считает все финансовые ситуации. Также у меня есть сводный график того, что будет происходить дальше в зависимости от того, насколько вы нацелены на движение вперед.

Чтобы было понимание – разница сейчас минус 330 000 руб. Ваш капитал сейчас, ваша стоимость, или ваша ценность – минус 330 000 руб. Если вы, соответственно, будете продолжать делать то же самое, ничего менять не будете, то у вас будут вот такие результаты. Через год будет также минус 330 000, через 10 лет будет минус 330 000 руб. Если начать что-то делать, следовать по ступеням Финансовой Лестницы, двигаться вперед, то будет разница – в зависимости от того, какая у вас цель.

Если вы нацелены на Финансовую Безопасность, надо делать правильные шаги к Финансовой Безопасности в правильной последовательности. Если делать правильные шаги на каждом уровне в правильной последовательности и в правильное время, то будут результаты у Максима.

Если Максим нацелен на Финансовую Безопасность, то через год ситуация с уровнем капитала не сильно изменится. Я выступаю за то, чтобы формировать капитал. Вроде бы у Максима немного долга – подумаешь, только 330 000 руб. Но через год-то ничего не поменяется. Если ничего не делать, то и через 10 лет будет то же самое.

Я всегда за долгосрочные стратегии. Я сам стал долларовым миллионером за шесть лет. Это долго, это мучительно долго! Ну, кому-то может показаться: «Вот бы мне за шесть лет!» Но если этим заниматься пошагово, это реально долго! Кто, кстати, из вас готов долго, но целенаправленно и идти к результатам, но для того, чтобы гарантированно их достичь? Кого из вас задолбали эти быстрые способы, которые не работают? Или кто временно работает, а потом опять не работает? Есть среди вас те, у кого такая история? Поэтому я пишу про долгосрочные вещи, про формирование долгосрочного капитала.

Ситуация у Максима: 40 000 руб. в месяц дохода, откладывает 0 %, накоплений 15 000 руб., долги, кредиты – 345 000 руб. Если все-таки применить шаги, о которых я буду рассказывать, то есть свет в конце тоннеля. Через 10 лет, если следовать только по шагам Финансовой Безопасности, у Максима будет 474 000 руб. Было – минус 330 000, станет – плюс 474 000 руб. Но если следовать по шагам Финансовой Стабильности, то будет 4 млн через 10 лет. Это уже неплохо. А если же нацелиться на Финансовую Свободу, ничего особо сильно не меняя, через 10 лет будет 44 млн руб., если делать правильные шаги в правильное время.

Итак, какие шаги здесь нужно делать для того, чтобы перейти? Кто себя увидел в этой ситуации? Кто увидел свет в конце тоннеля? На графике у меня зеленая линия – когда ничего не меняется. Если ничего не делать либо делать неправильные действия в неправильное время, вас ждет грустная история или минус 330 000 руб. постоянно.

Финансовая Безопасность

Следующая ступень – это Финансовая Безопасность.

Еще раз повторю: не пытайтесь прыгнуть в Финансовую Свободу сразу! Пройдите все ступени последовательно. Вы можете нацелиться на Финансовую Свободу. Вы можете взять курс на Финансовую Свободу, но следующий шаг в нашей последовательности – это Финансовая Безопасность.

Финансовая Безопасность – это обязательный уровень, который нужно пройти. Это реально такой спасательный круг, и, соответственно, чтобы прийти к этому финансовому спасательному кругу, нужно делать соответствующие вещи.

Давайте разберем критерии Финансовой Опасности, с которой вы начинаете свой путь: доходы меньше расходов, или нет свободного кэша, или отрицательный капитал.

Если у вас такая ступень, вам надо выйти в какое-то другое качество. Качество, которое называется Финансовая Безопасность.

Как это качество отличить? Что такое Финансовая Безопасность? Есть простой критерий, когда вы можете сказать: «Да, я в Финансовой Безопасности!». Когда вы можете сказать, что у вас:

1) доходы больше расходов;

2) есть свободный кэш, который больше расходов в шесть раз.

Если это у вас есть, то у вас есть подушка безопасности, или спасательный круг. Это ваша Финансовая Безопасность.

Почему именно в шесть раз больше? Когда вы получаете больше, чем тратите, и когда вы имеете в запасе наличности на полгода вперед, как вы себя чувствуете? Представьте, что у вас есть Финансовая Безопасность. Представьте, что у вас доходы больше, чем расходы. Представьте, что у вас свободных накоплений на полгода вперед. Даже если что-то случится и ваши доходы прекратятся, то у вас есть запас денег. Как вы себя при этом чувствуете?

Запишите в тетрадь то, что вы чувствуете, когда у вас есть подушка безопасности, уровень Финансовой Безопасности. Как вы себя видите, как вы принимаете решения, на чем вы сможете сосредоточиться, куда вы можете направить свои мысли и идеи? Это и есть то, что вы «покупаете» за деньги, накапливая деньги самому себе. Я всегда себе организовываю эту подушку.

А далее запишите, что чувствуете, если этого нет и доходы меньше расходов, нет свободного кэша. Вернемся в Финансовую Опасность, опишите это состояние тоже. Как вы чувствуете себя в этой ситуации?

Я не просто пишу вам все это, я уже сейчас хочу, чтобы вы проработали это, чтобы вы эмоционально прошли по этим шагам, чтобы вы эмоционально прочувствовали, в чем конкретно разница и в чем смысл пути к Финансовой Свободе. Что чувствуете? Какие ощущения? Чего хочется больше? Если вы сейчас проделываете эту работу и наводите порядок в голове, то мозг настраивается на то, что надо двигаться. Уже происходит работа, и тем не менее необходимы еще правильные шаги. Что же нужно делать? И чего делать нельзя?

Технология движения из Финансовой Опасности в Финансовую Безопасность

Выдаю пошаговую технологию, как двигаться из Финансовой Опасности в Финансовую Безопасность.

Как прийти к этой точке, когда доходы больше расходов, когда свободный кэш больше доходов в шесть раз? С чего начать? В какой последовательности?

На рисунке приведена схема, пошаговая инструкция по тому, как двигаться к Финансовой Безопасности.

И на примере Максима я сейчас покажу, что нужно делать, чтобы перейти на следующий уровень. Судя по его данным, он находится в зоне Финансовой Опасности. Какие шаги нужно сделать, чтобы перейти в зону Финансовой Безопасности? Нужно как бы подняться на первый уровень, так, чтобы в течение 10 лет реально исправить ситуацию.

Что это за шаги, которые нужно предпринять людям, находящимся на уровне Финансовой Опасности? Первое – нужно признать это и четко сказать себе: «Я нахожусь в Финансовой Опасности». Нужно себе в этом признаться как минимум, иначе дело не пойдет и тело не поймет, что нужно делать шаги. Мозги тоже не поймут, и движения не будет…

Что можно делать? Не ленитесь, пишите в своей тетради: «Я нахожусь в Финансовой Опасности!» Когда вы пишете: «Я нахожусь в Финансовой Опасности», мозг это осознает. Бум! Сигнал срабатывает в голове, и мозг начинает работать. Поэтому пишите обязательно.

Пошаговая инструкция Финансовой Безопасности

Архиважно соблюдать последовательность.

Первый шаг – нужно правдиво диагностировать. Правдивая диагностика означает, что вы честно смотрите на свои финансы, открываете себе глаза. Многие люди не позволяют себе реально посмотреть на свое положение дел. Поэтому вроде как открещиваются: «Да блин, да нет, это не так, а примерно у меня вот так…» Не примерно! Если вы находитесь в зоне Опасности, первым делом вы должны сделать диагностику!

Если коротко, то вы должны понимать, какие у вас есть доходы, расходы, активы, пассивы, дельта баланса…

Мне важно, чтобы вы работали, а не просто это читали. Я хочу вашего сдвига. Я хочу ваших результатов. Я хочу, чтобы в вашей жизни уже происходили изменения. Я хочу видеть вас путешествующими в разные страны. Я хочу, чтобы вы двигались, воплощали свои идеи, радовали своих детей, родственников, знакомых, себя, в конце концов. Моя задача – максимально помочь вам в этом плане.

Какая у вас получилась диагностика?

Есть шесть параметров, которые вам нужно держать под контролем и диагностировать. Сверьте шесть главных цифр в личных финансах.

Первая цифра – ежемесячный доход.

Вторая цифра – ежемесячный расход.

Третья цифра – накопления на нынешний момент (накопления, сбережения, имущество – стоимость всех активов, то, что можно продать и обналичить). Например, если есть квартира в собственности, сколько она стоит, если есть машина, сколько она стоит, и так далее – сколько, итого, стоят ваши активы. Это записывайте в тетрадь.

Четвертая цифра – сколько у вас всего долгов, займов, обязательств.

Пятая цифра – дельта. Сколько денег ежемесячно вы откладываете из своих доходов. Например, если доходы 100 000 руб., а расходы 50 000 руб., то дельта должна быть 50 000 руб. Или, если доходы 30 000 руб., а расходы 20 000 руб., то дельта – 10 000 руб.

Шестая цифра – капитал, то есть ваш баланс, сколько вы на данный момент стоите. Вы стоите столько, сколько стоят все ваши активы минус долги и обязательства.

Я предвижу вопрос. Если вам кто-то должен деньги, то куда это считать? Это считать в активы. Это те деньги, которые вы можете рано или поздно обналичить. Если долги дохлые, то не факт, что их вернут, попрощайтесь и не считайте их вообще. Если же вам эти деньги вернут в ближайшее время, то вы их записываете в свои активы.

Я обычно акцентирую внимание на том, какой у вас капитал. Сколько вы стоите – это архиважный момент. Это открывает глаза, и это самый первый шаг на пути к Финансовой Безопасности. Это называется правдивая диагностика.

Я знаю, что многие приступают сразу к шестому шагу, или к четвертому, или к пятому. Нет! Первый шаг – правдиво диагностировать. Вот что нужно сделать! Если вы правдиво себя продиагностировали, запишите свои ощущения в тетрадь – нравится ситуация или нет. Из этой правды начинается движение вперед.

Как вам эта ситуация? Как вы сами видите, насколько для вас это сюрприз? Для кого это хорошая новость, для кого плохая? Кто-то думал, что у него больше, оказалось меньше. А у кого-то наоборот: думал, что меньше, а на самом деле оказалось больше. Это и есть правдивая диагностика. Я хочу, чтобы вы понимали, что можно контролировать то, что вы считаете.

Второй шаг – стимулировать себя целями.

Необходимо сформировать видение на 10 лет. Как сформировать его правильно? Какие цели считаются правильными, какие – неправильными? Какие ошибки допускаются на этом уровне?

Когда вы делаете шаги к Финансовой Безопасности, вы не знаете своих цифр. Это первая ошибка. Вторая ошибка – вы не понимаете, чего вы хотите и куда вам двигаться. Поэтому здесь очень важно не просто цели определить, а стимулировать себя целями, вдохновить себя целями таким образом, чтобы они возникали в голове.

Мы говорим про финансовые уровни и определенные критерии. Вы их можете себе задать как цель. Но есть целый огромный пласт того, как работать с целями, но я не смогу вам рассказать про все-все-все глубоко и подробно в этой книге, только в целом, чтобы было понимание.

Второй шаг, соответственно, – это правильно найти цели, правильно стимулировать себя целями. Найдите цели, которые вас вдохновляют.

У кого такая ситуация? «Блин, честно, я не знаю, чего я хочу! Я не могу найти цели, которые меня реально вдохновляют, которые меня с места двигают! Я понимаю, что мне нужны цели, но у меня их нет, не могу их из себя выжать!»

Третий шаг – снять ступоры.

Что происходит после того, как вы поставили себе цели? «Я себе поставил цель!» И тут же, сразу как вы поставили себе цель, у вас – бум! – и ступор. Ну, вроде прописали все: «Я молодец, я знаю, чего я хочу, но я не делаю». У вас как будто какой-то стоп-кран внутри. Вы понимаете, что вам нужно это делать, но вы занимаетесь совершенно другими вещами и просто на это забиваете, или говорите, что это невозможно, и находите всякие разные отмазки – лень, страх, неважно что. Просто встаете в ступор и ничего не делаете.

У кого такая история? Кто допускает такую ошибку? Кто не делает этот шаг, так и напишите в своей тетради: «Я впадаю в ступор!» По сути – это финансовый ступор, потому что мы рассматриваем финансовые инструменты.

Можете так и записать в тетради: «Я впадаю в ступор, я ощущаю ступор! Я знаю свои цели, все в порядке, но я ничего не делаю, потому что ловлю этот ступор и не знаю, как разобраться с этим ступором!» У кого так же – честно делаем диагностику. Возможно, будут приятные и не очень инсайты. Но тем не менее это нужно делать, чтобы было понимание. «Впадаю в ступор. Да! Ощущаю жесткий ступор!»

Четвертый шаг – снижать траты.

Я знаю, что многие из вас – люди умные, прокачанные и так далее, вы сами знаете, что нужно снижать траты. Но есть такая штука. В данном случае снижение трат не дает ступор, вы дальше продолжаете делать все по инерции, по накатанной. А здесь нужно еще снижать траты. Многие это понимают, но не делают. «Блин, не могу себя никак заставить. Честно, я знаю, что надо снижать траты, но не снижаю их. Я знаю, что я трачу много, я знаю, что надо снижать. Я читал об этом в книгах, но я этого не делаю!»